• Аванс до сделки
  • Большая сумма
  • Партнерские программы
  • Рассчитать

Ипотечные договора или предпринимательские ссуды под залог недвижимости отличаются длительными сроками. За время их погашения меняются финансовые условия, ставки кредитования, курсы валют и кредитоспособность заемщиков. В последние два года Центробанк последовательно снижает ставку и вслед за ним коммерческие банки вынуждены пересматривать проценты кредитования. За несколько лет средняя ставка кредитования ипотеки упала от 15 до 10%.

Чем привлекательно рефинансирование кредита выданного под залог недвижимости?
В течение последних 15 лет рынок ипотечных договоров стремительно развивался, и ежегодно количество заемщиков увеличивалось. Сегодня наблюдается некоторое снижение темпов роста из-за некоторого насыщения рынка, а также, потому что застройщики предлагают выгодные условия рассрочки платежей при покупке квартир.
Банки начинают конкурировать между собой и переманивают клиентов, предлагая более выгодные условия кредитования или рефинансирования кредитов.

Условия кредита

Размер кредита

от 500 000 до 50 000 000 рублей

Срок кредита, min - max

от 6 мес до 30 лет

Ставка / переплата

от 9%

Требования к заёмщику
  • Возраст: 18 — 65 лет
  • Паспорт
  • Кредитная история: есть решения в любых ситуациях

Оформите кредит сегодня

и получи выгоду на годовую процентную ставку до 0,5%!*

Заемщики в свою очередь заинтересованы в пересмотре ранее заключенных договоров и готовы тратить время и деньги, чтобы получить более выгодные условия.
Обратившись с заявлением о рефинансировании в тот банк, с которым заключен договор залога, заемщик в большинстве случаев получает отказ, так как банку не выгодно менять условия на менее выгодные, особенно, если заемщик аккуратно оплачивает все суммы.

Более вероятно, что рефинансирование будет предложено лицу, которое регулярно нарушает график погашения, имеет несколько неоплаченных платежей и обращается с заявлением о реструктуризации долга. В этом случае банк оптимизирует возможные потери, а заемщик приобретает реальные шансы расплатиться с кредитором.
Высока вероятность, что заявление о перекредитовании будет рассмотрено положительно, при обращении в другой банк.

Условия рефинансирования
С целью привлечения новых клиентов с большими суммами займов, платежеспособность которых уже проверена на практике, банки, не стесняясь, переманивают клиентов друг у друга. Для этого предлагаются более выгодные условия, охватывающие проценты кредитования, сроки, периодичность и способы погашения.

Для целей рефинансирования не подходят договора, по которым:

• прямо запрещено досрочное погашение ссуды;
• выплачены практически все проценты и осталось только погашение стоимости;
• возникли спорные ситуации между владельцами, поручителями или созаемщиками, т.е. перерегистрация залога может быть обжалована в суде.
Поскольку банковское учреждение заключает договор рефинансирования аналогично другим видам кредитования, то заемщик обязан предоставить полный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

В ходе нового кредитования заемщик может рассчитывать на:

• меньшую ставку;
• другую валюту;
• сумму в размере долга, увеличенную или уменьшенную сумму по желанию.

Основное требование, чтобы условия договора позволили полностью рассчитаться с предыдущим договором и оплатить ряд дополнительных платежей, включая:
• проценты, пени и штрафы, начисленные на суммы просрочки;
• проценты, начисляемые за период оформления нового кредита;
• комиссионные сборы;
• страховки;
• госпошлину;
• услуги нотариуса.

Прежде чем оформлять новый договор, необходимо выяснить и подсчитать все суммы, подлежащие оплате, чтобы убедиться, что это выгодно. На практике доказано, что при снижении процентной ставки на 2% и больше, рефинансирование позволяет сэкономить на оплате ипотеки.

Порядок прохождения
Изменения условий кредитования производится в установленном порядке и требует от заемщика немалых усилий на его оформление.
• Шаг первый – выбор нового банка, которые оказывает услуги по рефинансированию и предлагает выгодные условия;
• Шаг второй – посещение банка со справками о доходах и стоимости недвижимости, передаваемой в залог, и получение положительного решения кредитного комитета с указанием суммы кредитования;
• Шаг третий – переписка с банком, в котором оформлен первичный кредит, о приеме денег в погашение остатка по кредиту, получение его согласие на досрочное окончание договора;
• Шаг четвертый — подписание нового кредитного договора и получение денежной суммы на свой счет или на счет предыдущего банка;
• Шаг пятый – переоформление залога с одного банка на другой.
После этого платежи производятся по новым условиям и все участники получают свои выгоды.

Условия рефинансирования залогового кредита
Чаще всего причинами обращения граждан в банки за рефинансированием ссуды под залог недвижимости являются следующие:
• Желание получить наиболее выгодные условия.
• Стремление уменьшить размер процентных ставок срочных ссуд.
• Желание увеличить срок выплат и снизить размер платежей.

Реструктуризация распространяется на любые типы займов под залог имущества. Если недвижимость была куплена по ипотечному кредиту, который будет рефинансироваться, объект может быть под залогом у кредитной организации. После оформления рефинансирования запреты убираются, и недвижимость представляется в качестве имущественного обеспечения кредитному учреждению, выдавшему ссуду на покрытие первичной задолженности.

Если недвижимость, представленная в качестве залога, не является предметом рефинансируемого кредита, она не может быть обременена правами иных сторон или быть под арестом.
Минимальный размер ссуды под залог недвижимости  от 1 млн. рублей. Максимальный размер заемных средств бывает в рамках:
• 70% от оценочной стоимости закладываемого объекта;
• общую величину задолженности с процентами и наличные средства, которые хочет получить претендент на рефинансирование.

Предмет залога подлежит оценке и страхованию. Потом его невозможно будет передать в качестве подарка или продать. Представить недвижимость в качестве залога имеет право не только сам заемщик, но и посторонние граждане.
Какие требования предъявляются к заемщику и объекту рефинансирования?
К предмету залога:
1. Закладываемая недвижимость должна быть юридически «чистой»;
2. Физический износ предмета залога не должен быть больше 55%;
3. Коммуникации должны быть в хорошем состоянии;
4. Объект рефинансирования должен отвечать гигиеническим нормативам;
5. В квартире или доме должна быть кухня и ванная комната;
6. Должна быть развитая инфраструктура.

К лицу, претендующему на рефинансирование:
• соискатель должен быть российским гражданином;
• должна быть постоянная регистрация по месту проживания;
• лицу должно быть от 21 до 75 для мужчин и 75 лет для женщин;
• у соискателя должна быть постоянная работа, на которой он трудился не менее 3-х месяцев;
• требуется справка о величине зарплаты;
• положительная история по действующим и прошлым займам.

Объектами для рефинансирования могут выступать залоги квартир в банк или у частного инвестора, выделенные комнаты и нежилые помещения коммерческого назначения. При осуществлении рефинансирования залога квартиры или любого другого типа недвижимости важно, единственным условием является отсутствие ареста на объекте.

Связаться с нами

Тут вы можете связаться с нами. Мы ответим Вам на указанный e-mail в ближайшее время. Мы рады, что Вы выбираете нашу компанию!

Ваш ежемесячный платеж будет составлять

руб.

ОК