Залог коммерческой недвижимости

Кредиты под залог коммерческой недвижимости позволяют бизнесу привлечь большую сумму средств на выгодных условиях. Банки охотно предлагают такие программы, так как они сопровождаются небольшими рисками, а в качестве обеспечения выступает ликвидный залог.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость может служить не только для реализации производственных задач, но и быть инструментом, позволяющим привлечь кредитные средства для бизнеса. Такие программы выгодны как для банков, так и для субъектов хозяйствования. Для первых – это кредитование под залог ликвидного имущества с минимальными рисками, а для предприятий – возможность получить деньги на развития бизнеса на выгодных условиях. Важен тот факт, что предоставляя коммерческую недвижимость в залог, компания не теряет – имущество находится в ее распоряжении и она может дальше пользоваться складом, офисом, магазином и т.д.

Кредитные организации РФ предлагают следующие условия:
• срок – до 10 лет;
• сумма – до 100 млн рублей (до 80% от оценочной стоимости недвижимости);
• процентная ставка – 1.3-1.8% в месяц;
• гибкий график погашения;
• возможность пролонгации.
Условия предоставления в банках РФ варьируются. В большинстве случаев каждого клиента рассматривают индивидуально. Заявка рассматривается 3-5 дней.

Какая недвижимость может быть предметом залога
В качестве обеспечения может выступать ликвидная недвижимость, на которую оформлено право собственности, отсутствуют обременения и она не находится в аварийном состоянии. Можно взять кредит под залог:

• магазина;
• гостиницы;
• офисов;
• складов;
• цехов;
• ПСН;
• ангаров;
• бизнес-центров;
• другой нежилой недвижимости коммерческого назначения.

Банк может отказать в выдаче кредита при наличии в здании незаконных планировок, отсутствии необходимой документации на объект, а также если объект расположен вдали от транспортной инфраструктуры (не является ликвидным).

Какие нужны документы для получения
Для оформления необходимо подать в банк пакет документов, который даст полную картину о компании, ее собственниках, направлении деятельности, размере дохода. Банки требуют:

• уставные документы;
• копии паспортов руководителя, акционеров;
• справки о регистрации в налоговой службе;
• налоговую отчетность;
• справки, выписки по счетам;
• кадастровый паспорт на недвижимость;
• документы, подтверждающие право собственности на объект;
• оценочную документацию.

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику. Рекомендуется обращаться за кредитом в тот банк, в котором открыт расчетный счет, есть зарплатный проект или в котором ранее получали кредит.
Процедура оформления
На первом этапе оформления заемщик должен предоставить необходимый пакет документов. Банк их изучает, проводит необходимые проверки и принимает решение о целесообразности предоставления кредита. Этот процесс может занимать до недели. Если решение положительное, то дальше проводится:

1. Оценка недвижимости независимым экспертом с целью определения ее рыночной стоимости, на основании которой рассчитывается максимальная сумма кредита.
2. Проверка недвижимости – проверяются документы на право собственности, сотрудники банка выезжают на объект, проводят необходимые проверки. Изучают, нет ли факторов, которые могут затруднить реализацию недвижимости.
3. Выдача займа – если стоп-факторов нет, то оформляется сделка, стороны подписывают кредитный договор, после чего деньги перечисляют на счет предприятия.

Для того чтобы минимизировать вероятность отказа и сэкономить время, компании обращаются к финансовым консультантам, которые владеют информацией о состоянии дел на рынке кредитования и помогут подобрать лучшие условия.