Кредит под залог имущества в банк или частному инвестору

Предоставление денежного кредита под залог имущества делает доступными крупные суммы для собственников движимого и недвижимого имущества. Предоставляя крупную сумму под залог банк или частный инвестор может быть уверен в возврате выданных средств так, как имущества в момент выдачи займа становиться залоговым.

Собственники какого имущества могут воспользоваться залоговыми программами?

Недвижимое имущество под залог — это квартиры, дома с участками, коммерческая недвижимость и коттеджи, обладая правом собственности владелец получает легкий доступ к крупным займам с низкой процентной ставкой.
Движимое имущество под залог. К этой категории относятся личный автотранспорт, строительная техника, автопарки, вагоны, авиатранспорт и другие виды различных средств передвижения для индивидуального, общественного и коммерческого использования.

Категории займов под залог имущества

Целевой – предполагает использование средств на приобретение благ для улучшения качества жизни и условий проживания. Выдаётся банками и частными финансовыми организациями наиболее активно в связи с прозрачностью сделки и простотой просчета рисков невозврата, что обеспечивает недорогую страховку для тех, кто решил взять займ под залог имущества.
Нецелевой – позволяет получить сумму до 60% от стоимости залогового имущества при предоставлении объекта в банковскую организацию и до 80% при получении кредита у частного лица. Основным преимуществом нецелевого кредита под залог любого имущества являются быстрые сроки получения, низкая процентная ставка и длительный срок.

Основные требования к залоговому имуществу:

Состояние – объект предоставляемый в залог должен находиться не в аварийном состоянии, не быть под арестом. Для объектов недвижимости исключено нахождение в списке реновации или вставшим на капитальный ремонт.
Востребованность – ликвидность. Большинство объектов могут представлять ценность для рынка и пользоваться спросом при сбыте имущества, но также существуют и менее ликвидные объекты, именно для измерения данного параметра банки используют аккредитованные оценочные компании.
Правомочность. Документы на объект должны быть в соответствии с законодательством Российской федерации. Также исключено наличие факторов нарушения прав других собственников.
Залогодателем может являться собственник но в силу возраста плательщиком по кредиту может выступать доверенное лицо, как правило родственник.

Требования к заёмщику при залоге имущества.

Возможность обеспечить заём – платежеспособность. Возможно подтверждение заёмщиком размера дохода путём предоставления справки 2НФЛ, справки по форме банка или выписки с расчётного счета. Минимальный стаж работы на последнем месте для банков составляет от 3 до 6 месяцев.
Дееспособность. В данном аспекте оценивается физическое и психическое здоровье залогодателя, наличие справок из психоневрологического диспансера и наркологического диспансера.

Требования для залога движимого имущества.

Состояние. Без аварийный внешний вид а также работоспособность всех узлов и механизмов. Срок использования не более 12 лет со дня выпуска.
Обременения. Отсутствие ограничений на имущество под залоговый кредит.
Вышеуказанные требования индивидуальны в различных кредитных организациях, для уточнения наиболее подходящего способа кредитования свяжитесь со специалистом компании «ФинансХоум».
При оформлении кредита у владельца собственности под залог потребуют документы подтверждающие правомочность сделки.

Для кредита предоставляется:

• Гражданский паспорт, который является основным документом идентификации личности, также потребуется второй документ, как для граждан
• России ( ИНН, СНИЛС, военный билет или загранпаспорт) для граждан других государств рассматривается индивидуально.
• Копию трудовой книжки заверенную работодателем или трудовой договор со сроком действия не менее года.
• Свидетельство о заключении брака, брачный договор или заявление об отсутствии брака.
• При наличии других собственников недвижимости – нотариальное разрешение на проведение сделки с недвижимостью.Полный комплект документов подтверждающих право собственника а также обеспечивающий регистрацию залога имущества. В данный комплект входят: свидетельство подтверждающее право владения или выписка, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги в некоторых случаях технический план помещения.
• Движимое имущество в залог предоставляется с свидетельством и ПТС.

 

Займ под имущество с плохой кредитной историей. Основным критерием для банковских организаций является возвратность платежа, то есть возможность погасить задолженность за счет продажи предмета залога в случае не исполнения обязательств заёмщиком. Крупные банки никогда не рассматривают заёмщиков с большими просрочками, но в настоящее время есть альтернативные небольшие банковские организации, кредитующие частных и юридически лиц с любой кредитной историей также есть несколько частных инвесторов осуществляющих займ клиентам «ФинансХоум».

Куда обратиться если вам отказали в банке при обращении за кредитом под залог имущества?

В данной ситуации нужно понимать причину отказа, чтобы при последующих исключить возможность отказа. Банки при вынесении решения никогда не сообщают информацию о причине отказа самому клиенту, но при обращении к кредитно-финансовым специалистам можно получить развернутый ответ о причинах и предложения по их устранению.

Пользуйтесь кредитами под залог имущества максимально разумно и тогда вам будут доступны ставки от 12 до 17 процентов годовых на удобный для вас срок вплоть до 30 лет с возможностью пролонгации что снизит ежемесячный платеж, а отсутствие моратория позволит полностью закрыть кредитную линию в удобное для вас время.

Кредитные программы банков под залог имущества:

Основные параметры залога под имущество в Московском Кредитном Банке: Максимальная сумма до 100.000.000 рублей. Максимальный срок до 30 лет. Минимальная ставка 12,49%Кредитное предложение от Райффайзен банка выглядит так: Максимальная сумма до 25.000.000 рублей. Максимальный срок до 15 лет. Минимальная ставка 11,99% Сбербанк: Максимальная сумма до 10.000.000 рублей. Максимальный срок до 20 лет. Минимальная ставка 13%

Возможные риски и способы их разрешения.

Получая кредит под залог имущества движимого или недвижимого нужно четко рассчитывать возможности и способы расчета за кредит. Для взвешенного решения лучше обратиться к кредитным экспертам для составления грамотного финансового расчета и страхованию по низкой ставке от потери работы и других страховых случаях. Важно понимать, что на размер по ставке влияет на только выбранная программа банка, но и соблюдение вами кредитной дисциплины и отсутствие просрочек более месяца.

Имея сложности с кредитными организациями наиболее логично является обратиться к кредитному брокеру, который сможет подобрать наиболее выгодную кредитную программу учитывая все индивидуальные особенности заёмщика и более того, сэкономив ему сумму на пониженных процентах благодаря партнёрской программе с банками и страховыми компаниями. Каким бы решением вы не воспользовались оцените объективно все преимущества и недостатки залоговых программ.